Квартал или год? Какой срок для банковского вклада вам выгоднее
Вкладчики ближе к концу года еще смогут “поймать” достаточно сезонных предложений по банковским вкладам. Фото ТАСС
Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. Плеханова Татьяна БЕЛЯНЧИКОВА.
Новый год уже не за горами, как и традиционные предпраздничные предложения по процентам от банков для вкладчиков. Но, скорее всего, на долгий срок под “новогоднюю” ставку банки разместиться не дадут, считает обозреватель “Российской газеты” Роман Маркелов. Объяснение простое: сейчас и для финансовых учреждений, и для их клиентов гораздо более интересны короткие вклады: на три, четыре месяца, максимум на полгода.
С 25 до 15
И не только в этих сроках дело. Вопрос и в приоритетах вкладчика. Если цель — сбережения на относительно долгий срок, то с учетом стремления ЦБ продолжить снижение ключевой ставки в 2026 году выбор более долгого депозита сразу под фиксированную сейчас ставку может оказаться и выгоднее, чем переоткрытие коротких вкладов по несколько раз за следующий год.
Если, конечно, не будет каких-то новых шоков для экономики, раздолья для вкладчика, как в конце 2024 года с предложениями от банков разместить деньги на депозите под 25% годовых, уже не будет. Ставки медленно, но верно снижались весь 2025-й. Пик, и он же исторический рекорд, средней максимальной ставки по вкладам в крупных банках пришелся на январь: 22,28% годовых. Сейчас показатель опустился до 15,37%.
Что произошло
Замедлились темпы инфляции. Если в 2024 году она составила 9,52%, то по итогам этого года Банк России прогнозирует ее диапазон уже 6,5-7%.
В связи с этим ЦБ начал снижать ключевую ставку, на фоне которой банки и предлагали рекордные проценты по вкладам: в несколько этапов она опустилась с пикового уровня в 21% до 16,5%. И это не предел, аналитики ожидают нового снижения ставки еще и в декабре. Глава Банка России Эльвира Набиуллина прогнозировала, что цикл снижения ключевой ставки захватит весь 2026 год: ожидается, что во второй его половине инфляция замедлится уже до целевых 4%. Если всё пойдет по такому сценарию, то вывод, который можно сделать: ставки по вкладам обречены на дальнейшее снижение, пусть и плавное.
Какая стратегия
“При условии отсутствия сильных внешних шоков можно с определенной долей вероятности сказать, что ставки по вкладам банков — основных игроков рынка — уже отыграли снижение “ключа” до конца года. Для резкого снижения ставки у ЦБ пока нет оснований, так что вполне вероятно, что ряд банков в преддверии Нового года и следуя традиции конца квартала предложат новые депозиты с повышенной ставкой”, — считает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. Плеханова Татьяна БЕЛЯНЧИКОВА.
По ее словам, пока относительно высокий “ключ” позволяет, предложения банков по коротким вкладам будут оставаться интересными.
Но такой разницы между процентными ставками по краткосрочным, средне- и долгосрочным вкладам, какой был еще в прошлом квартале, не наблюдается. Поэтому, если есть уверенность, что ваши деньги не потребуются вам еще полгода-год, в ряде случаев можно разместить временно свободные средства и на такие сроки, считают эксперты.
Есть данные
Проценты по вкладам будут медленно, но верно снижаться. Эту тенденцию подтверждают в финансовом маркетплейсе “Финуслуги”.
В октябре зафиксирован рост ставок по длинным вкладам. Чем дольше срок, тем ниже ставка, но с точки зрения долгосрочной стратегии вкладчику выгоднее зафиксировать ставки на год и даже более, отметили в пресс-службе маркетплейса.
По его данным, средняя ставка по трехмесячному вкладу в банках в в начале ноября составляла 15,14%, по полугодовым — 14,48%, годовым — 13,2%.
Высокие ставки не единственная причина популярности коротких вкладов. “Короткий срок предполагает быстрый возврат доступа к средствам, которые по окончании вклада можно переразместить на аналогичные или более длинные сроки, указывают в “Финуслугах”.
“Российская газета — Неделя”, Федеральный выпуск № 256 (9795)
