Подозрительно переводите
Украсть деньги мошенникам проще, если они сконцентрированы на одном счете. Фото “РГ”
В обновленный перечень мошеннических признаков Банк России собирается включить крупные переводы клиента самому себе по Системе быстрых платежей (СБП) — от 200 тыс. рублей. Банки, как объясняет регулятор, будут их учитывать, если в этот же день человек попытается перевести деньги другому человеку, в адрес которого в течение как минимум полугода не совершал переводов. То есть проверяться будет именно последующий перевод другому физлицу.
Приказ, который официально относит такой признак к мошенническим, ЦБ опубликовал в ноябре. Действовать он начнет с 1 января 2026 года.
Банки, как объясняют в ЦБ, не блокируют все подряд переводы, а проверяют их на признаки мошенничества. Если кредитная организация посчитает перевод подозрительным, его приостановят на два дня.
Например, если человек попытается повторно перевести 10 тыс. рублей 22 ноября в 20.00 и банк обнаружит, что данные получателя есть в базе регулятора, перевод будет отклонен. Период охлаждения начнется в 20.00 22 ноября и закончится в 23.59 23 ноября. Если же перевод будет сделан в 1.00 23 ноября, период охлаждения продлится до 23.59 24 ноября.
Но если клиент все-таки решит сделать перевод, повторив операцию на те же реквизиты и ту же сумму или подтвердив намерение при звонке сотрудника, банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет.
Если же банк заблокировал перевод по подозрению в мошенничестве, паниковать не стоит. Нужно сначала связаться со службой поддержки банка, описать проблему и попросить разъяснить причины блокировки, а также путь решения проблемы. Кроме того, можно прийти в банк лично с паспортом, что должно ускорить процесс.
Сейчас можно переводить между своими счетами через СБП без комиссии до 30 млн рублей в месяц. Этот лимит является совокупным для всех счетов человека в разных банках. Что касается разового перевода, то за одну операцию можно отправить до 1 млн рублей, при этом таких операций может быть несколько.
Переводы другому человеку без комиссии возможны в пределах 100 тыс. рублей в месяц. Комиссию сверх этого лимита банк устанавливает самостоятельно, она не может превышать 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей. При этом банк вправе установить для своих клиентов повышенный лимит бесплатных переводов.
“Российская газета”, Федеральный выпуск № 260 (9799)
Кстати
С 1 сентября банк обязан отказать клиенту в выдаче карты или открытии онлайн-банка, если сведения о нем есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Банк уведомит об этом человека и укажет причины отказа. Запрет на заключение такого договора действует на период нахождения сведений о клиенте банка в базе данных регулятора. После исключения информации из базы банк не вправе отказать человеку в предоставлении платежной карты или доступа в онлайн-банк при отсутствии других ограничений.
