Семь раз подумай, один — кредитуйся
Фото Сергея Петрова
Как говорят эксперты, в стране на подъеме праздное, или демонстративное, потребление, когда приобретение того или иного товара престижно и его хочется иметь сегодня, хотя денег нет. Люди берут кредиты, залезают в долги.
По статистике, 45 проц. экономически активного населения, взявшего кредиты, задолжало банкам 9 трлн. рублей. Люди все чаще влезают в новые долги в попытке расплатиться по ранее взятым кредитам, 20 проц. заемщиков должны по пяти кредитам и более. Кроме того, число россиян, взявших в банке заем, но не совершивших за три месяца ни одного платежа, с начала года выросло почти вдвое. Таких бюро кредитных историй относит к мошенникам, их доля составила рекордные 2,5 проц.
Банки несут убытки, а люди, не рассчитавшие свои возможности, попадают в кабалу. “Российская газета” в июле писала о семье из Волгоградской области, пытавшейся покончить с собой из-за долгов по кредитам.
Довелось однажды ехать в такси, водитель которого сообщил, как он взял кредит, а теперь послал “кровопийц-банкиров” подальше и ничего выплачивать не собирается.
Много разных историй о кредитах наслушался и от знакомых. Одна семья (он — пожарный, супруга — бухгалтер в новочебоксарской строительной фирме) выплачивает по трем займам 15 тысяч рублей ежемесячно и не представляет иной жизни как в кредит, не считая возможным отказывать себе в потреблении благ. В другой муж взял в кредит “Киа- Спектру”, разбил ее и перестал выплачивать долг коммерческому банку. А тот и не преследует должника. Правда, больше кредита мужчине не дают ни в одном банке.
О ситуации на кредитном рынке мы побеседовали с начальником отдела по работе с проблемной задолженностью физических лиц Чувашского отделения ОАО “Сбербанк России” Александром Цветковым.
— Растет ли число должников у Сбербанка?
— В настоящее время в России наблюдается рост потребительского кредитования и кредитных карт, все больше людей живет в долг. Это не хорошо и не плохо — рынок банковских услуг развивается достаточно гармонично. Сейчас критического роста просроченной задолженности не наблюдается, население в большинстве своем справляется с долговой нагрузкой. Банки в целом достаточно ответственно относятся к оценке платежеспособности клиентов, отказывая тем, кто не возвращал кредиты.
— Кого больше среди должников: людей, не рассчитавших свои возможности, или недобросовестных?
— Конечно же первых. Клиентам, попавшим в трудное финансовое положение, банк предлагает различные варианты поддержки. Бескомпромиссное отношение будет проявлено по отношению к недобросовестным заемщикам, в особенности к тем, кто воспользовался лояльностью, злоупотребил доверием банка, использовав кредит не на те цели, которые были заявлены, или незаконно присвоив деньги. Интересы банка обеспечиваются исключительно в рамках законодательства и опираясь на имеющиеся технологии сбора задолженности.
— Как работаете с должниками?
— Если у клиента возникла просроченная задолженность, сотрудники банка уточняют причины и, исходя из этого, стремятся подобрать и реализовать оптимальный порядок ее погашения. Если это временные объективные финансовые трудности, предлагаются варианты реструктуризации задолженности для снижения долговой нагрузки и обеспечения полного погашения долга в соответствии с новым графиком платежей.
Банк прибегнет к реализации залога лишь в случаях, когда восстановление финансового положения клиента невозможно или реструктуризация может лишь ухудшить ситуацию, увеличив размер долга за счет дополнительно начисленных процентов.
— Сбербанк прибегает к услугам коллекторских агентств?
— Для формирования качественного кредитного портфеля принимаются меры по взысканию проблемной задолженности физических лиц и клиентов сегмента “Малый и микробизнес”, в том числе путем ее передачи на аутсорсинг в коллекторские агентства. Для этого Сбербанком заключены договоры с ООО “Бюро кредитной безопасности “Руссколлектор”, “Сентинел Кредит Менеджмент”, “Центр юридического сопровождения бизнеса”, ЗАО “Секвойя кредит консолидейшн”. Соответствующая информация о них размещена на официальном сайте Сбербанка.
— Если заемщик попал в трудную ситуацию и не может выплатить кредит, что ему делать?
— В случае, если клиент до момента возникновения просроченной задолженности знает о предстоящем ухудшении своего финансового положения (например, вследствие увольнения или сокращения, существенного снижения уровня дохода), рекомендую заблаговременно обратиться в офис банка, где он получил кредит, для уведомления о проблемной ситуации и обсуждения возможных вариантов ее разрешения. Это позволит ему сохранить репутацию добросовестного заемщика и лояльное отношение банка. Ставя банк заранее в известность о своей проблеме, можно рассчитывать на понимание и максимальное стремление банка к нахождению взаимоприемлемого решения.
— Что может означать объявление на остановке: “Устали платить кредит? Куплю ваш кредит” (на фото)?
— Это может означать только одно — мошенничество.
- Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы отправить комментарий.
- версия для печати
Комментарии
Никогда не связывалась с кредитами, даже когда занималась бизнесом
Вот как надо кредитоваться
История воронежца, который при заключении договора с банком «Тиньков Кредитные Системы» вписал свои пункты мелким шрифтом, взорвала интернет.
Вы можете себе представить, что однажды, взяв кредит, выплачивать его будете не вы банку, а банк — вам? Причем сумма, которую вы получите, будет в десятки, а то и сотни раз больше суммы, которую вы взяли? Дмитрий Алексеев, 42-летний житель Воронежа, сделал то, о чем мечтают многие. И суд уже встал на его сторону.
Наверное, нет человека, которого бы не раздражало, что самые важные пункты в договорах всегда пишутся «мелким шрифтом». Но, зная об этом, раз за разом многие люди подписывают бумаги, не прочитав их внимательно, и платят комиссии, о которых не догадывались.
Житель Воронежа нашел остроумный способ обратить эту особенность в свою пользу и теперь, пользуясь невнимательностью банкиров, собирается отсудить у них 24 миллиона рублей.
В 2008 году житель областного центра получил от ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» письмо с предложением воспользоваться кредитной картой. Для её оформления нужно было заполнить заявление-анкету и отправить его по указанному адресу.
Воронежец отсканировал бланк и изменил условия, предложенные банком, в той самой части с мелким шрифтом. Он указал, что процентная ставка за пользование кредитом и комиссия за выдачу наличных средств составляют 0%, а «клиент вправе не оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами». Помимо этого, вместо адреса банка www.tcsbank.ru воронежец указал свой сайт www.tcsbank.at.ua, подтвердив, что «с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, ознакомлен». Другими словами, он прописал для себя безлимитный и беспроцентный кредит.
Отдельно в договоре на его сайте предусматривались случаи, если банк нарушит условия документа. «Банк не имеет право вносить изменения и дополнения в настоящие Общие Условия в одностороннем порядке. В случае изменения, дополнения, замены Общих условий в одностороннем порядке Банком, Банк выплачивает компенсацию Клиенту в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей, за каждое очередное изменение, дополнение, замену Общих условий», — указал клиент. Компенсация от банка при расторжении договора в одностороннем порядке была установлена в 6 миллионов рублей.
Вскоре юридически подкованный клиент получил от банка утвержденную копию анкеты-заявления и кредитную карту. Это означало, что банк согласен на предложенные условия. Судя по всему, банкиры подписали документ, не читая, так и не узнав, что клиент предложил им свои условия.
Банк в одностороннем порядке расторг с воронежцем договор в апреле 2010 года, так как, по мнению ТКС, клиент начал допускать просрочку по оплате минимального платежа. Через два года ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» обратилось в суд, чтобы взыскать с бывшего клиента стандартные просрочки, комиссии и штрафы. Воронежец, оплатив только сумму основного долга в размере 19 тысяч рублей, подал свой иск, требуя с банка 24 миллиона рублей компенсации за нарушение пунктов кредитного договора, заключенного на его условиях.
Сейчас у воронежца есть неплохие шансы выиграть иск к банку. Хотя бы потому, что ранее суд признал законным договор, который заключили стороны. Согласно этому решению, договор, составленный клиентом, признан законным.
Он уже добился в суде права не платить проценты и штрафы, которые с него пытались взыскать.
Молодец, мужик! Мои бурные продолжительные аплодисменты!
«Про воронежца, по мнению наших юристов он не 24 миллиона, а реальные 4 года за мошеничество получит. теперь это дело принципа для @tcsbank («Тинькофф Кредитные системы»)», — заявил Тиньков в своем «твиттере» в четверг (здесь и далее орфография и пунктуация сохранены). Тиньков также прокомментировал сообщения других пользователей, поддерживающих воронежца и критикующих банкиров за написание важных условий в договорах мелким шрифтом.
«Боже, что за страна?Мошенники у вас герои, 90% воруют контент в ВК (соцсеть «ВКонтакте», где до недавних пор размещалось множество нелегальных ауди- и видеозаписей) и даже не стесняются этого. Халявщики и лентяи одни. Карету мне, карету!», — написал бизнесмен. «Пора прекратить «алмазный сон» и грёзы про 24миллиона). Никто ничего у нас не выиграет, это мечта разбогатеть).Так что доточите и спать :-)», — заключил он.
Читайте подробнее на Forbes.ru: http://www.forbes.ru/news/243229-tinkov-poobeshchal-posadit-trebuyushchego-24-mln-rublei-voronezhtsa
Житель Воронежа Дмитрий Агарков, прославившийся своей сделкой с банком ТКС, уехал из России. Причина – в угрозах основателя банка Олега Тинькова посадить его на четыре года.
«Вчера вечером приехал домой, до меня дозвонились адвокаты и рассказали о заявлениях Тинькова с угрозами. Это человек со своими связями, деньгами напрямую говорит, что я буду сидеть четыре года. И у меня вопрос: а почему четыре года, а не один, не два и не три? То есть человек уже с кем-то переговорил, кому-то что-то дал, и ему пообещали посадить меня на четыре года?.. Я извиняюсь, но с сегодняшнего дня меня в Российской Федерации больше не будет», – сказал в интервью Slon житель Воронежа.
Вот ведь людям спокойно не живется)))) Сами себе проблемы выдумываем, а потом расхлебываем.
Интересно, этому кренделю действительно нужны были деньги или он просто решил похулиганить?
А если серьезно, кредит - это уже самый крайний вариант. И только на что-то по-настоящему необходимое. Жилье, например.
Думаю, не деньги ему нужны. Это современный Бендер: "Разбор грехов моих оставьте до поры. Вы оцените красоту игры!" Тот тоже - столько энергии потратил, чтобы раскрутить Корейко на миллион, а потом не знал, что с тем миллионом делать. Скучно стало парню, а ведь с каким энтузиазмом охотился на Корейко, сколько трюков придумал!
Так и этот парниша: ему, думаю, в первую очередь было интересно отомстить банкирам за обираловку мелким шрифтом той же монетой. Пусть теперь они сколько угодно делают хорошую мину при плохой игре - дело сделано. Банкиры в луже собственного изобретения: подписали не читая, так что мошенничества в действиях их клиента я не усматриваю - он же ничего не скрывал, предъявил договор со всеми условиями. А вот как будет в суде... Где хотя бы два юриста, там уже три мнения.
Юристы жителя Воронежа Дмитрия Агаркова, потребовавшего от банка «Тинькофф Кредитные Системы» компенсацию за нарушение условий составленного им же договора, отреагировали на угрозы собственника банка Олега Тинькова. В отношении него подан иск о защите чести и достоинства, предполагающий опровержение публичных обвинений в мошенничестве и компенсацию морального вреда в размере 900 000 рублей. В случае победы Агарков намерен перевести средства одному из детских домов региона.
Кроме того, Тинькова могут обвинить в нарушении части 5 статьи 128.1 Уголовного кодекса РФ «Клевета, соединённая с обвинением лица в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления». За данное преступление предусмотрен штраф в размере до пяти миллионов рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до трёх лет либо обязательные работы на срок до 480 часов.
При этом юристы предполагают, что владелец банка может и вовсе не быть гражданином России: по некоторым данным, он зарегистрирован в Милане.
Разгоревшийся на прошлой неделе конфликт между банком «Тинькофф Кредитные Системы» и его клиентом из Воронежа Дмитрием Агарковым подошёл к концу: стороны «решили завершить его по-джентльменски, путём снятия взаимных претензий».
«В 2008 году это была просто шутка, когда я составил свою форму анкеты и предоставил её в банк вместо официального бланка. Но шутка зашла слишком далеко», — комментирует ситуацию Дмитрий Агарков, потребовавший от банка компенсацию в 24 млн рублей за нарушение условий составленного им же договора. В свою очередь президент банка Оливер Хьюз отметил, что они должны лучше разъяснять клиентам условия обслуживания. В знак примирения воронежцу вручили дебетовую карту Tinkoff Black.