Как инвестировать пенсионные накопления

Как инвестировать пенсионные накопления

В современном быстро меняющемся мире важное значение имеет повышение финансовой грамотности населения, в том числе базовых знаний при формировании пенсионных накоплений. Расскажем об этом подробнее.

Кто и как формирует накопительную пенсию
Накопительная пенсия формируется у граждан 1967 г. р. и моложе, которые имели официальную заработную плату с 2002-го по 2013 год и добровольно не подавали работодателю заявление с просьбой направлять все пенсионные отчисления в страховую часть пенсии.
Кроме того, пенсионные накопления могут быть:

• у родившихся до 1967 года и добровольно участвовавших в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
• у женщин 1957–1966 г. р. и мужчин 1953–1966 г. р., у которых с 2002-го по 2004 год формировалась накопительная пенсия;
• у мам, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.

Поступление новых взносов на накопительную пенсию было приостановлено с 2014 года. Однако это не означает сокращения пенсионных прав граждан: страховые взносы, которые ранее шли на накопительную пенсию, направляются на страховую в полном объеме. При этом уже сформированные пенсионные накопления продолжают инвестироваться для получения дохода и выплачиваются застрахованному лицу при наступлении права на накопительную пенсию.
Формировать накопительную пенсию можно в Социальном фонде (через государственную или частную управляющую компанию) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). В настоящее время 17 управляющих компаний и 27 НПФ управляют пенсионными накоплениями граждан.   

Как поменять страховщика
Менять страховщика можно ежегодно или раз в пять лет путем подачи заявления не позднее 1 декабря. Оно подается лично гражданином (либо через его представителя по нотариально удостоверенной доверенности) в любую клиентскую службу Соцфонда или через портал госуслуг.
Для перевода средств в НПФ застрахованному лицу, кроме подачи заявления, необходимо заключить с выбранным фондом договор об обязательном пенсионном страховании.
При этом следует помнить, что смена страховщика чаще одного раза в пять лет может повлечь потерю инвестиционного дохода. Если страховщиком является Социальный фонд, смену управляющей компании можно производить ежегодно путем подачи заявления не позднее 31 декабря. Такое заявление можно подать в любой клиентской службе Соцфонда, через портал госуслуг с применением усиленной квалифицированной электронной подписи или через МФЦ.

Выбор — личное решение
Выбор страховщика, который будет не только формировать, но и выплачивать пенсионные накопления, — это личное решение самого гражданина. Никто — ни работодатель, ни банки, ни представители негосударственных пенсионных фондов — не имеют права требовать перевода пенсионных накоплений.
Необходимо внимательно подходить к выбору НПФ, принимать во внимание его опыт, репутацию и показатели доходности инвестирования пенсионных накоплений.

Как найти НПФ

Список НПФ размещается на сайте Банка России и Агентства по страхованию вкладов по адресу: www.asv.org.ru. Информация о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений размещается на сайтах самих фондов.

Выплаты за счет средств пенсионных накоплений
На сегодняшний день право на выплату возникает у мужчин с 60 лет, у женщин  —  с 55 лет. Обратиться за назначением можно в любое время после возникновения права в клиентскую службу СФР, в МФЦ, по почте либо через работодателя, с которым работник состоит в трудовых отношениях, с его письменного согласия. Предусмотрена подача заявления и в электронном виде — в личном кабинете на сайте СФР или портале госуслуг.
Если средства пенсионных накоплений формируются в негосударственном пенсионном фонде, обращаться нужно в соответствующий НПФ.
Работавшие на вредных производствах, с тяжелыми условиями труда, а также некоторые другие категории граждан имеют право на досрочную пенсию и получение накопительной части пенсии с момента возникновения этого права.

Накопительная часть пенсии может быть выплачена одним из следующих способов:

• единовременно, если размер накоплений не более 5% от общей пенсии по старости;
• ежемесячно в течение того срока, который определит заявитель, но не менее 10 лет. В этом случае сумма пенсионных накоплений делится на число месяцев и ежемесячно выплачивается к фиксированной и страховой частям пенсии;
• ежемесячно и пожизненно.

Рассчитывается эта выплата следующим образом: сумма пенсионных накоплений на счете делится на 264 месяца (ожидаемый период выплат на 2023 год).
Узнать о своих пенсионных накоплениях можно в личном кабинете на сайте Социального фонда или портале госуслуг, заказав справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счета. В ней содержится актуальная информация о страховом стаже, количестве пенсионных коэффициентов, размере пенсионных накоплений и управляющей компании.  
В случае смерти гражданина не полученные при жизни пенсионные накопления полагаются его правопреемникам. Это могут быть лица, указанные в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений, поданном гражданином при жизни, а также родственники первой очереди (дети, супруги и родители) и второй очереди (братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки).
В соответствии с законодательством правопреемники должны обратиться за выплатой средств пенсионных накоплений в течение шести месяцев с даты смерти гражданина. Пропущенный срок для обращения с заявлением о выплате может быть восстановлен в судебном порядке.