Три вопроса про ипотеку

С привлечением ипотеки приобретается более 70% жилья, а отношения с банком могут длиться почти треть жизни. К вопросу подбора ипотеки нужно отнестись так же серьезно, как и к выбору квартиры.

Сначала ипотека потом квартира или наоборот?

При выборе жилья учитывают не только желания и потребности, но в первую очередь возможности. В большинстве сценариев покупки квартиры рекомендуется сначала обратиться в банк за одобрением ипотеки, а потом выбирать жилье в рамках конкретного бюджета. Исключением может стать ситуация, когда планируемый первоначальный взнос большой, доходы стабильные и выше среднего, а у банка нужно занять совсем немного.

Когда на руках есть положительное решение банка по заявке на ипотеку, можно выбирать недвижимость в рамках конкретного бюджета. На это будет 90 дней. Когда найдете подходящий лот, условия сделки можно осуждать предметно и в сжатые сроки выходить на заключение договора.

Льготная или на рыночных условиях?

Взять ипотеку на жилье от застройщика можно по сниженной ставке. Две популярные программы: льготная и семейная ипотека. Ставка по льготной ипотеке составляет до 8%, по семейной — до 6% годовых (до 5% в ДФО). Льготную ипотеку можно использовать для:

• покупки квартиры или частного дома от застройщика;
• строительства частного дома,
• для приобретения земельного участка с дальнейшим строительством.

На льготных условиях можно взять до 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградкой области. Потолок для других регионов — 6 млн рублей. Если этой суммы недостаточно, то остальное берут по рыночной ставке.

Семейную ипотеку могут взять семьи:

• у которых родился ребёнок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;
• воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей;
• имеющие ребёнка с инвалидностью.

Размер кредита, такой же, как в случае с льготной ипотекой, а направить ее дополнительно можно на рефинансирование целевых кредитов, на приобретение вторичного жилья на сельских территориях в ДФО. Семьи с детьми‑инвалидами по сниженной ставке могут купить вторичное жилье в регионе, где не строятся многоквартирные дома.

Рыночные ставки на покупку жилья составляют 11-12%. Снизить ставку можно при страховании жизни и здоровья, при электронной регистрации сделки.

Есть дополнительные платежи?

Любой ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячного платежа при той или иной сумме кредита. Для ипотечных покупателей ежемесячный платеж часто важнее суммы долга и процентной ставки. Но кроме ежемесячных платежей по кредиту есть еще дополнительные платежи: страховать жизнь и недвижимость придется ежегодно. Размер страховки зависит от суммы долга. На старте придется заплатить за оценку жилья. А еще часто к сделкам с недвижимостью привлекают нотариуса и риелтора: стоимость услуг первого — фиксированная, второго — зависит от стоимости жилья.