Понадобились деньги до зарплаты, а идти в банк некогда или не хочется? Оформите займ без процентов за 10–15 минут со смартфона — прямо из дома. Разбираемся, когда и как брать деньги в долг у банков и других финансовых организаций.

Микрозаймы

Дают микрофинансовые организации (МФО) на сумму от 1 000 до 30 000–50 000 рублей. Срок — от нескольких дней до месяца. Процентная ставка очень высокая, за год достигает 300–800%. Но если вернуть долг вовремя, переплата будет небольшой.

Такие займы спасают, когда сломалась техника, нужно купить лекарства или просто «дотянуть» до зарплаты. Их легко получить онлайн, но будьте осторожны: если задержать выплату, долг вырастет как снежный ком.

Потребительский

Банк или крупная МФО выдают сумму до 1–3 миллионов рублей на срок от полугода до 5–7 лет. Проценты гораздо ниже, чем у микрозаймов: в среднем — 20–25% годовых. Тратьте деньги на что угодно: ремонт, учебу, свадьбу, отпуск.

Понадобится паспорт, справка о доходах и хорошая кредитная история. Банк проверяет один–два дня и вправе отказать.

Под залог имущества

Если в собственности есть квартира, дом, машина или ценные бумаги, можно отдать их в залог и получить деньги под 16–22% годовых. Сумма зависит от стоимости залога: например, за авто дают 50–80% от его рыночной цены.

Проценты ниже, а шанс получить одобрение высок даже при плохой кредитной истории. Но и риск большой: если перестанете платить, залог заберут.

Ипотечный

Ипотека — это кредит на покупку жилья. Суммы большие, а сроки до 20–30 лет. Проценты колеблются от 16 до 25% годовых, хотя бывают льготные программы под 6–8% (для семей с детьми или молодых специалистов).

Квартира остается у вас, но до полной выплаты она находится в залоге у банка. Продать ее без разрешения не получится. Получить ипотеку без первоначального взноса тяжело, нужно сразу заплатить 15–30% от стоимости жилья. Или использовать материнский капитал, субсидии от государства, целевые программы от застройщиков.

Автозайм

Похож на ипотеку, только вместо квартиры — автомобиль. Банк перечисляет деньги продавцу, вы получаете машину, но она остается в залоге, пока не погасите кредит. Ее нельзя переоформить или продать без ведома банка.

Ставка ниже (17–19%), чем по потребительскому. Скорее всего, кредитор потребует оформить каско.

Овердрафт

Займ, который «привязан» к вашей банковской карте. Работает так: у вас на карте закончились деньги, но вы можете платить до определенного лимита, например, 10 000–50 000 рублей. Банк одалживает вам недостающую сумму.

Овердрафт действует до 30 дней, проценты берут только за фактическое время пользования (но они выше, чем по потребительскому кредиту). Удобно, если вы забыли пополнить карту, а нужно срочно расплатиться в магазине. Но многие не замечают, как уходят в минус, и потом получают солидную переплату.

Рассрочка

Встречается в магазинах электроники, мебели или на маркетплейсах. Вы берете товар и платите не сразу всю сумму, а частями за 3–6–12 месяцев, но без процентов. Переплаты нет. Но есть нюанс: магазины завышают цену товара, чтобы скрыть проценты. Или требуют оформить страховку.

Читайте договор внимательно. Рассрочка помогает купить нужную вещь без долгового бремени.

P2P-займы

Деньги дает не финансовая организация, а человек через специальную онлайн-платформу (краудлендинг). Сервис сводит заемщиков и кредиторов, проверяет участников, оформляет электронные договоры, проводит платежи и взимает комиссию за услуги.

Вы создаете заявку, указываете сумму, срок и процент, а инвесторы предлагают свои деньги. Ставки формируются индивидуально и могут быть гораздо ниже МФО. Но никто не гарантирует, что вашу заявку заметят. Иногда деньги ищутся неделями.

Никогда не берите в долг «для развлечения» или чтобы отдать другой займ — это долговая яма. Сравнивайте условия, считайте полную стоимость и рассчитывайте на свои силы.

Оценивайте свои финансовые возможности и риски

Реклама. ПАО “Совкомбанк”. ИНН 4401116480. Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г. Erid: 2VfnxyS456B