Взять-то можно, а вот отдавать как? Микрофинансовые компании ограничивают в их аппетитах

Микрофинансовые организации уже давно не диковинка, но взаимодействовать с ними нужно с умом. Фото СИА-пресс

Исполнительный директор “Выберу.ру” Ярослав БАДЖУРАК.

В Чувашии зарегистрированы 15 микрофинансовых организаций, по данным на начало июля. С этого же месяца максимальная процентная ставка по потребительским кредитам и займам сроком до года в этих организациях снизилась с 1 до 0,8% в день. Это хороший шаг для начала конструктивной работы государства с МФО, ведь проценты там непомерные, к тому же всё больше жителей республики берут деньги в этих организациях, чтобы покрыть уже существующие кредиты. Но сколько веревочке ни виться, как говорят в народе…

Новое в законе
Сразу же отметим, что предельная сумма задолженности заемщика по процентным и иным платежам в МФО тоже изменилась. Она составит не более 130% от суммы основного долга. После того как задолженность достигнет этого предела, начисление штрафов, пеней и других платежей прекратится.
Другими словами, если человек занял в микрофинансовой организации (МФО) 1 тысячу рублей, то ему будут начислять максимум 8 рублей (0,8%) в день. Но только до того момента, пока он не будет должен 1,3 тысячи рублей (130%), помимо суммы основного долга.
Эти меры помогут снизить долговую нагрузку на граждан.

Как проверить
Жители республики уже не первый год могут обращаться за микрозаймами через интернет или мобильные приложения.
И чтобы предотвратить мошенничество при получении займов с использованием чужих персональных данных, при оформлении онлайн-займов микрофинансовые организации с 24 апреля этого года должны проверять достоверность сведений о потенциальном заемщике по определенным параметрам. Перечень конкретных шагов для проверки клиента содержится в новой редакции Базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке.  
Например, они должны убедиться в действительности паспорта потенциального заемщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не мошенники используют указанные в заявлении счет и номер телефона. Всего в документе предлагается 10 способов проверки. МФО будут обязаны использовать минимум три из них.
Если по результатам проверки МФО видит признаки мошенничества, она должна отказать в выдаче онлайн-займа. В случае сомнений выдает заем, только если человек лично придет за деньгами и подтвердит свою личность.
При обращении за любым займом главное, что должен сделать заемщик, — проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО. Любой человек может это сделать в разделе “Проверить финансовую организацию” на официальном сайте ЦБ РФ cbr.ru. Если организации нет в реестре, значит, она работает нелегально, рассказали в Отделении-НБ по Чувашской Республике Волго-Вятского управления Банка России.

Опасайтесь пирамид
Центробанк опубликовал данные о выявленных нелегальных компаниях за первое полугодие 2023 года. За шесть месяцев было обнаружено 2449 неблагонадежных финансовых организаций, более тысячи из них финансовые пирамиды. Финансовый маркетплейс “Выберу.ру” провел исследование и выяснил, как часто россияне сталкиваются с финансовыми пирамидами.
“Выберу.ру” опросил 3 тысячи россиян, становились ли они жертвой нелегальных финансовых организаций. Выяснилось, что с такими компаниями столкнулась почти половина респондентов — 49%. Из них 15% стали жертвами криптовалютных пирамид, а 12% — мошеннических схем с рублем. При этом 2% признались, что им удалось вовремя выйти и сохранить средства. Также 12% сообщили, что в финансовые пирамиды не попадали, но становились жертвами нелегальных МФО.
“Ситуация с нелегальными финансовыми организациями неутешительна. По данным Центробанка, только за прошлый год финансовые пирамиды привлекли 100 млрд рублей. Несмотря на то что Центробанк ведет активную борьбу с такими организациями, блокирует их сайты и вносит в черный список, злоумышленники находят обходные пути. Лишившись сайтов, они привлекают жертв в соцсетях, а жертвы не всегда сверяются с реестрами Центробанка, прежде чем вложить средства в очередную сомнительную компанию”, — отметил исполнительный директор “Выберу.ру” Ярослав БАДЖУРАК.
Он добавил, что регулятор порой идет на весьма нестандартные меры, пытаясь повысить осведомленность граждан об опасности пирамид.
“В мае Центробанк запустил симулятор финансовой пирамиды — “Рублерост”. Сайт похож на лжеинвестиционные проекты, при клике на определенные области появляется развернутое объяснение, почему та или иная деталь должна насторожить. Есть надежда, что такие проекты вкупе с мониторингом нелегальных организаций в мессенджерах смогут улучшить ситуацию”, — пояснил эксперт.

Изменения незначительны
Эксперты НБКИ отмечают, что после снижения в начале года к лету средний размер микрозайма смог лишь вернуться на уровень 9 тыс. рублей, который сохранялся большую часть 2022 г. При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек “займа до зарплаты” в июне текущего года также изменился незначительно, увеличившись всего на 1,6% (в июне 2022 года — 9,05 тыс. рублей).

СПРАВКА

Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) от 3 тыс. микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, передающих ему сведения, в июне 2023 года средний размер микрозайма (или “займа до зарплаты” до 30 тыс. рублей) составил 9,19 тыс. рублей. За прошедший месяц данный показатель практически не изменился, его рост составил всего 0,4% (в мае 2023 г. — 9,16 тыс. рублей).