В последнее время кредитных учреждений, лишенных лицензии, становится все больше. В 2014 году, к примеру, Центробанк России оставил без разрешительных документов 87 банков, в нынешнем уже 16, семь из которых в апреле.
От того, что не совсем добросовестные банки покидают рынок, банковская система в целом не страдает, считают аналитики, ведь в стране банков развелось слишком много. Только в Чувашии к концу 1995 года действовали кроме Национального банка и его 13 расчетно-кассовых центров 65 кредитных организаций, из них 15 самостоятельных банков, 28 инорегиональных филиалов, Сбербанк с 21 отделением. Впоследствии у некоторых были отозваны лицензии, иные закрылись сами.
Пока нашу республику процесс отзыва лицензий не коснулся. Но вооружиться знаниями не помешает.
Если вы услышите, что банк санируют, то это означает, что он продолжает свою деятельность, значит, клиенты не потеряют своих денег. Санатором, то есть тем, кто будет управлять банком во время внутреннего кризиса, может стать как Агентство по страхованию вкладов, так и крупный банк.
При отзыве лицензии частные кредиторы банка (те, у кого депозиты или просто деньги на дебетовых картах) получат 100 процентов своей суммы, но не более 700 тысяч рублей за вычетом долга перед банком (к примеру, если в банке брали кредит), если банк — участник системы страхования вкладов. Кстати, с 29 декабря 2014 года страховая выплата вкладчикам повысилась в два раза — до 1,4 млн рублей. Эта норма закона применяется к страховым случаям после 29 декабря.
Через 14 дней после отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов обязано разместить на сайте информацию для вкладчиков о том, где и когда можно получить страховые выплаты. Однако есть вклады, которые не страхуют. Это вклады на предъявителя; деньги, находящиеся в филиалах российских банков за границей; средства, переданные банкам в доверительное управление, размещенные на обезличенных металлических счетах и в “электронных кошельках”.
Средства юридических лиц, а также суммы вкладов свыше 1,4 млн рублей (то, что осталось после выдачи страховки) будут возвращаться уже после признания организации банкротом — во время конкурсного производства (когда имущества недостаточно для удовлетворения требований) или принудительной ликвидации (когда денег достаточно). Чтобы получить свои деньги, вкладчикам придется написать заявление о возврате средств повторно, компаниям — в первый раз.
Деньги вернут в порядке очередности: в первую очередь — вкладчикам, Центральному банку РФ, Агентству по страхованию вкладов, во вторую — зарплаты и выходные пособия сотрудникам, затем — всем остальным. Если лицензию отозвали у банка, в котором вы брали кредит, то его придется все равно вернуть. Пока банк не признан банкротом, он может требовать планового погашения займа, затем это право перейдет конкурсному управляющему. Досрочное погашение кредита возможно только при согласии заемщика.
Бывает, что одновременно лицензию отзывают у двух или более банков, в каждом из которых у вас лежит по вкладу. В этом случае страховку получите за каждый вклад отдельно.
Тем же, кто только собирается доверить банку свои сбережения, следует уделить время просвещению и стать хотя бы в минимальной степени финансово грамотным. К выбору банка стоит очень серьезно отнестись, чтобы не потерять в дальнейшем деньги, время и здоровье.
