На первом в этом году заседании Экономического совета при Главе Чувашской Республики обсуждали вопрос о проблемах и рисках в деятельности банковского сектора. В частности, речь шла о возросшем спросе на потребительские кредиты.
Исполняющая обязанности председателя Национального банка ЧР Центрального банка России Ирина УШАКОВА констатировала: основные риски связаны с опережающим ростом кредитов населению по сравнению с доходами. “Снижение безработицы и рост благосостояния граждан привели к повышению спроса на кредиты”, — отметила она.
Но банки подстерегает опасность: “Если рост доходов населения затормозится, даже из-за небольших кризисных явлений, взрыва проблем с возвратом потребительских кредитов и ссуд торговыми организациями не избежать. Более того, ситуация усугубляется тем, что некоторые граждане кредитуются в нескольких учреждениях, а также кредитных кооперативах. В результате заемщики порой не могут погасить взятые ссуды”.
Однако есть и другая проблема. Депутат Госсовета Чувашии Дмитрий ЕВСЕЕВ рассказал собравшимся о своем эксперименте — о том, как пытался оформить моментальный кредит.
Ему долго не хотели оглашать реальную ставку. Поначалу речь шла якобы о 25-60 процентах, но в итоге в договоре значились грабительские 83. Причем контора представляет собой пластиковую стойку под лестницей одного из крупных торговых центров. “Сейчас даже пиво невозможно продавать в киосках, а вот кредиты выдавать из-за стойки — пожалуйста”, — возмущался Д.Евсеев.
Глава Чувашии Михаил Игнатьев поручил Кабинету Министров разобраться в этой ситуации, но депутат сомневается, что “с кредитным мухлежом будет покончено. Эта мафия покруче “одноруких бандитов”, — написал Евсеев в своем блоге.
Банкиры много раз предупреждали население о большом риске, на который идут граждане, обращаясь в кооперативы. Там очень дорогие кредиты, весьма заманчивые проценты по вкладам. Всем известно, что большой процент невозможен без риска. А вклады мало кто страхует.
О том, откуда берутся столь высокие проценты, рассказал финансовый консультант Артем КУЗНЕЦОВ.
“Банки всегда тщательно подходят к выбору заемщика. Чтобы получить деньги, человеку нужно собрать множество документов: копии паспорта, трудовой книжки, воинского билета, справку о зарплате, привести поручителей. Бюрократии много, но ставка ниже, так как есть уверенность полного погашения займа.
В кредитных кооперативах проще: требуется меньше справок, подтверждающих платежеспособность, но ставка начинается с 5 проц. в месяц, то есть уже 60 в год. Все потому, что велик риск невозврата. На деле оказывается, что те, кто платит, покрывают долги других. Если хотя бы один из 10 клиентов не возвращает кредит, то доходность у займодателя падает значительно.
У моментальных кредитов еще выше ставки, доходящие до 700 процентов годовых. Такие организации совсем не застрахованы, выдают любую сумму за пять минут только при наличии паспорта.
Чтобы себя обезопасить, некоторые кооперативы предпочитают работать под залог имущества. У меня немного другая схема. Дабы не попасть в руки мошенников и не потерять деньги, беру большой первоначальный взнос. Кстати, чем меньше доверия вызывает потенциальный клиент, тем эта сумма выше”.
Мы опросили некоторых пользователей сайта www.grani21.ru, прибегали ли они к услугам кредитных кооперативов.
Остап ПЕРКОВ: Никогда не связывался с этим “разводом” и не собираюсь.
Сергей Ильич: Сам в такие организации не вступал и не обращался за деньгами. Знакомый брал там кредиты, но он вовремя их выплачивал, поэтому проблем не возникало.
Тангера: К счастью, не приходилось прибегать к помощи подобных организаций. Думаю, лучше самому накопить средства, в чем-то себе отказать или в крайнем случае занять у друзей, родственников и коллег.
А вот что ответили горожане.
Сергей: Второй год держу вклады в двух кооперативах, под 14 и 16 процентов. Меня уверяют, что организация не принимает участия в рисковых операциях и свои средства использует только на выдачу кредитов.
Татьяна: Однажды по глупости взяла ссуду, но потом поняла, в какую кабалу попала. Не смогла платить, поэтому пришлось обратиться в банк — сначала погасить там задолженность в кооперативе, а потом рассчиталась с помощником.
Игорь: Хотел купить телевизор, но немного не хватило. Тогда побежал в первый попавшийся кооператив. Действительно, деньги дали быстро, но под баснословные проценты. Еле рассчитался с кредиторами, переплатив почти вдвое.
