В Госдуме на днях предложили запретить работу коллекторов. Тема их деятельности поднимается не первый год, но “возвращатели долгов” как работали, так и продолжают. И пока сворачиваться не собираются.
Вместе с юристом и экспертом по банкротству компании “Финансово-правовой альянс” Евгенией БОДНАР сегодня мы постараемся ответить на один простой вопрос: как избежать проблем с коллекторами? Отметим, что коллекторы в основном профессиональные люди и действуют строго по закону. Однако, конечно, бывает всякое.
— Поскольку деятельность коллекторов подчинена закону, любые нарушения с их стороны являются основанием для подачи жалобы в компетентные органы и привлечения их к ответственности. Психологическое давление, очевидный выход за рамки обычного делового общения, звонки работодателю и родственникам — всё это также нарушения, которые следует пресекать.
Как выбивают долги
Вот лишь некоторые реальные истории, о которых рассказывают жители страны. И таких повествований на просторах интернета можно найти массу.
Татьяна воспитывает дочь, работает на двух работах, три кредита. Коллекторы угрожали похитить ребенка, писали в соцсетях друзьям.
Мария — мать двоих детей, работала поваром в больнице, взяла несколько кредитов, но не рассчитала свои силы. Коллекторы звонили с угрозами, обещали добраться до детей.
После нескольких невыплаченных кредитов фотографии Елены и мужа были расклеены коллекторами по всему дому. Супругам пришлось переехать.
Марина — многодетная мать, после развода и задержки с зарплатой на работе имела серьезный долг из-за незнания механизмов работы кредитных карт. Коллекторы нашли ее даже в роддоме.
Маргарита из-за проблем на работе вынуждена была брать кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях. Долг был передан коллекторам, что привело к бесконечным звонкам, в том числе по ночам. Взыскатели расклеивали листовки с портретом женщины, бросали их в почтовые ящики ее соседей, оставляли надписи на двери и портили замок.
Надежда Александровна — повар, пенсионер. Из-за неуплаты долга по банковским кредитам женщина столкнулась с коллекторами: от них поступали угрозы, связанные с недвижимостью. Надежда Александровна стала переживать за детей и внуков.
Что могут коллекторы
Коллекторами называют различные организации и их сотрудников, цель работы которых связана с взысканием просроченной задолженности по кредитам и займам с граждан-должников. Все коллекторские организации, легально осуществляющие свою деятельность, состоят в специальном едином государственном реестре, сведения из которого находятся в открытом публичном доступе.
В 2016 году был принят Федеральный закон № 230-ФЗ (или “закон о коллекторах”), который внес определенность в деятельность коллекторских организаций и ограничил методы и способы взаимодействия профессиональных взыскателей долгов с гражданами.
Отдельно следует упомянуть, что закон запрещает коллекторам без согласия должника распространять сведения о его долге, наличии просроченной задолженности или какие-либо персональные данные, в том числе публично, например в соцсетях.
Кроме того, в законе содержатся ограничения на конкретные формы и периодичность взаимодействия.
Так, выходить на связь с должником запрещено в рабочие дни с 22.00 до 8.00 и в выходные дни с 20.00 до 9.00. Запрещены личные встречи (так называемые выездные группы коллекторов) более одного раза в неделю, а также телефонные звонки более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Куда жаловаться
Если в роли коллектора выступает банк, то необходимо подать жалобу в Центробанк. Сделать это можно путем заполнения онлайн-заявки на сайте ЦБ. Жалоба составляется в свободной форме с описанием конкретных фактов нарушений.
Если же закон нарушают микрофинансовая организация, то жалобу следует направить в Федеральную службу судебных приставов, которую также можно заполнить онлайн. При этом желательно приобщать доказательства нарушений со стороны коллекторов. Это могут быть скриншоты СМС, сообщений в мессенджерах, электронных писем, записи телефонных переговоров и так далее. Судебная практика, как правило, на стороне должников: коллекторов привлекают к административной ответственности в виде штрафов.
По-черному
К сожалению, еще не искоренено полностью такое явление, как черное коллекторство. Обычно жертвой таких “деятелей” становятся клиенты МФО и заемщики “денег до зарплаты”.
Методы работы таких коллекторов имеют полукриминальный характер, а иногда и открыто противозаконный (поджоги имущества, угрозы жизни и здоровью и так далее). В последнее время наиболее популярным способом давления на заемщиков со стороны черных коллекторов становятся публикации персональных данных и сведений о долге в соцсетях, а также запугивание родственников, друзей и знакомых.
Увы, действенных методов борьбы с коллекторским произволом практически нет. Но в любом случае при нарушении прав должника в связи с причинением ему вреда или угрозы причинения следует обращаться с заявлением о правонарушении в полицию.
Как избавиться от взыскателей
На сегодняшний день единственным надежным способом полностью избавиться от давления коллекторов является процедура личного банкротства заемщика.
При невозможности исполнять свои кредитные и заемные обязательства гражданин может (а в некоторых случаях и обязан) обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве. С момента признания судом такого заявления обоснованным коллекторы уже не имеют права хоть как-то взаимодействовать с должником.
По большому счету, для них это становится уже и бесполезно: закон запрещает должнику самостоятельно рассчитываться со своими кредиторами в процессе банкротства. Поскольку процедура выполняет функцию социально-экономической реабилитации, то добросовестные должники по итогу прохождения процедуры судебного банкротства полностью освобождаются от своих долгов, что позволяет им заново выстраивать свои экономические связи и лично распоряжаться финансами в собственных интересах.
Справка
Закон строго запрещает коллекторам:
