Слышала, что за последнее время внесено несколько изменений в законодательсто о микрофинансовых организациях. Расскажите, пожалуйста, о них подробнее.
Галина Петровна
В течение 2019 года неоднократно снижался размер предельной задолженности заемщика по договорам потребительского кредита или займа сроком до одного года. В конце прошлого года она не могла превышать взятую в долг сумму более чем в два раза, пояснили в Отделении-НБ по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации.
По договорам микрозайма, заключенным уже после 1 января 2020 года (включительно), общая сумма всех платежей по ним не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. После достижения этого показателя кредитору запрещается начислять проценты, неустойки, взимать пени и другие платежи.
Кроме того, с 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по таким займам не превышает 365%, также действует ограничение ежедневной процентной ставки — не более 1% в день.
Еще одно новшество — появление показателя долговой нагрузки (ПДН) — поможет заемщикам здраво оценить свои финансовые силы при оформлении кредита (займа) и не увязнуть в долгах. С 1 октября 2019 года все банки и микрофинансовые организации (МФО) при выдаче всех типов кредитов или займов от 10 тысяч рублей должны рассчитывать ПДН клиента. ПДН — это соотношение платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам (включая тот, за которым он сейчас пришел) к его ежемесячным доходам. Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% его доходов или больше, такой ПДН считается высоким.
В ноябре прошлого года был введен запрет для МФО на предоставление гражданам займов под залог жилья. Эта мера направлена на борьбу с “черными кредиторами”, выдававшими себя за законопослушные МФО и предлагавшими гражданам крайне рискованные сделки с единственным жильем.
С 1 января 2020 года для рассмотрения денежных споров с МФО можно обратиться в службу финансового уполномоченного — к финансовому омбудсмену. Он рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если размер требований клиента о взыскании денег не превышает 500 тысяч рублей.
Нацбанк Чувашии рекомендует тщательно взвесить свои финансовые возможности при оформлении кредита или займа, убедиться, что банк или МФО являются легальными участниками финансового рынка (сделать это можно на сайте Банка России), и всегда внимательно читать документы перед тем, как подписать.
Если при получении финансовых услуг у вас возникли вопросы, вы можете обратиться за помощью в Банк России через интернет-приемную (www.cbr.ru) или направить письмо по почте: 428032, г. Чебоксары, ул. К. Маркса, 25.