«По поручению Президента Российской Федерации ставки по ипотеке снижены», — сообщил Михаил Игнатьев. Он отметил, что это будет стимулировать развитие строительной отрасли. Такие процентные ставки подъемны для семей, поэтому ещё больше граждан смогут улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись действующими программами кредитования.
По данным отделения Национального Банка по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, банковская сеть республики в настоящее время насчитывает 42 банковские организации.
Заместитель Председателя Кабинета Министров Чувашской Республики — министр финансов Светлана Енилина сообщила, что общий кредитный портфель банковских учреждений республики на 1 августа составлял 150,5 млрд рублей. Объемы предоставления ипотечных кредитов в республике за 2016 год составили 15,3 млрд рублей, увеличившись за год на 28%.
За 7 месяцев 2017 года объем выданных ипотечных кредитов составил 9,3 млрд рублей или 119% к уровню соответствующего периода 2016 года. Средний размер кредита на одного заемщика составил 1,459 млн рублей. Средневзвешенный срок ипотечных кредитов, оформленных в республике в 2017 году, составляет 16,7 лет.
В целом, удельный вес ипотечных кредитов в общей сумме кредитов, предоставленных банками физическим лицам, в Чувашской Республике на 1 августа 2017 года составил 33% (ПФО — 22%, РФ — 20%).
Одним из факторов роста ипотечного кредитования является сложившаяся тенденция снижения ставок кредитования. «Если средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в 2016 году, составляла 12,36% годовых, то за 7 месяцев средневзвешенная процентная ставка составила уже 10,54%, — заметила Светлана Енилина. — В связи со снижением с 18 сентября Центробанком России ключевой ставки прогнозируется дополнительное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам».
Руководитель Минфина Чувашии проинформировала о мерах государственной поддержки жилищного строительства в рамках целевых государственных программ, объемы финансирования которых в этом году в Чувашии составили 1,729 млрд рублей.
В республике активно реализуется право граждан на получение имущественных налоговых вычетов в связи со строительством и приобретением жилья. Чувашская Республика по доле возврата налога на доходы физических лиц к объему его поступлений занимает лидирующее положение среди других субъектов ПФО. На 1 сентября гражданам возвращено более 15% общего объема поступлений НДФЛ.
«Сегодня кредитные учреждения заинтересованы в увеличении в общей структуре кредитования кредитного портфеля для физических лиц, а именно ипотечных кредитов. У банков существует много продуктов для наших граждан, и они их постоянно совершенствуют», — резюмировала Светлана Енилина.
Управляющий региональным операционным офисом «Чебоксарский» Банка ВТБ 24 (ПАО) Владимир Царев сообщил, что за 9 месяцев текущего года Банком ВТБ 24 выдано ипотечных кредитов на сумму 1,472 млрд рублей — это 15% роста к аналогичному периоду прошлого года.
«Мы идем на снижение ставок. За этот год фактическая ставка снизилась с 12,1% (январь) до 10,7% (июль). На сегодняшний день, после снижения ключевой ставки, мы уже работаем со ставкой 9,4%. А по отдельным застройщикам, с которыми у нас заключены соглашения, применяется ставка 7,2%», — рассказал он. Владимир Царев добавил, что снижен минимальный первоначальный взнос по ипотеке, который по некоторым направлениям составляет 5%. «При выдаче кредита мы не запрашиваем поручителей. У жителей Чувашии есть все возможности для того, чтобы воспользоваться ипотечными кредитами», — сказал он.
Заместитель управляющего Чувашским отделением № 8613 Сбербанка России Вячеслав Иванов проинформировал, что темпы роста объема ипотечного кредитования по этому году ожидаются на уровне 136%. Он связал данную динамику с тремя факторами: снижением ключевой ставки; индивидуальными условиями, согласованными с застройщиками для населения; дополнительными возможностями использования электронной регистрации сделок с недвижимостью.
«Базовая ставка по согласованным с застройщиками программам ипотечного кредитования составляет 7,4%. В ней участвуют практически все крупнейшие застройщики, действующие на территории региона. Программа достаточно массовая, под нее подпадает практически 40 объектов, и данный перечень постоянно расширяется», —сообщил Вячеслав Иванов.
В Чувашском региональном филиале АО «Россельхозбанк» за 9 месяцев текущего года ипотечный портфель вырос на 20%. Как сообщила и.о. директора Ирина Кошкина, процентная ставка по ипотеке начинается от 9,5% годовых, но она зависит от цели и сроков выбранного кредита. «В структуре ипотечного портфеля около 65% составляет доля привлеченных кредитов на приобретение жилья на вторичном рынке, 30% — участие в долевом строительстве, около 4% — на прочие цели», — заметила она. В октябре банк планирует снизить первоначальный взнос по ипотеке на 10% (в настоящее время он составляет 15–20%).
Руководители банковских учреждений также рассказали про действующие программы рефинансирования кредитов.
Генеральный директор АО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» Альберт Сидоркин сообщил, что за 9 месяцев 2017 года объем выдачи ипотечных кредитов вырос в 3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 149,564 млн рублей. Достигнут уровень выданных ипотечных кредитов докризисного периода 2013–2014 годов, при этом рост привлечения кредитов гражданами ускорился в июле–сентябре: за этот период выдано 50% от общего объема выданных средств за 9 месяцев текущего года.
Средний размер выданного кредитного займа составляет 1,150 млн рублей. «Тенденция к росту продолжается, всего за 2017 год ипотечная корпорация планирует выдать 240 млн рублей ипотечных кредитов», — заключил директор. Он проинформировал, что с 25 сентября Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило ставки на 0,5%, в результате чего ставки по ипотечным продуктам составят от 6,45% до 9,5%.
«В такой конкурентной среде право выбора у жителей Чувашии есть. У каждого разные продукты. Надо активнее проводить разъяснительную работу среди населения», — подчеркнул Глава Чувашии Михаил Игнатьев.
Министр строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства Чувашской Республики Владимир Михайлов сообщил, что в целях дальнейшего развития рынка ипотечного кредитования ведется работа по разработке нового ипотечного продукта во взаимодействии с Агентством ипотечного жилищного кредитования, предусматривающего снижение процентной ставки по ипотечным кредитам/займам на величину до 3 процентных пунктов от действующей процентной ставки. Снижение предусмотрено за счет единовременной платы из средств регионального бюджета за изменение условий предоставления кредита/займа.
Оживление на рынке жилищного строительства отметили и главы администраций городов Чебоксары и Новочебоксарск. В столице республики в этом году планируется ввести 320 тыс. кв. м жилья, в Новочебоксарске —58 тыс. кв. м.
Руководитель Управления Росреестра по Чувашской Республике Екатерина Карпеева рассказала про работу сервиса «Электронная регистрация права собственности». В настоящее время ипотечные сделки, поданные в электронном виде, регистрируются в течение трех дней. Также для удобства граждан до 7 дней сокращены сроки рассмотрения документов, поданных в МФЦ.
Глава Чувашии Михаил Игнатьев сообщил, что вопросы ипотечного кредитования в дальнейшем будут рассмотрены и на совещании с представителями строительных компаний.